Factoring in 10 vragen/antwoorden
We overlopen de 10 belangrijkste vragen van ondernemingen inzake factoring. Hieronder vindt u antwoorden die een duidelijker beeld over factoring geven.
1 - Beantwoordt factoring uitsluitend aan de liquiditeitsbehoeften van ondernemingen?
2 - Wanneer kunt u beroep doen op factoring?
3 - Hoeveel kost een factoringprestatie?
4 - Op wie richt factoring zich?
5 - Als u een beroep doet op factoring, weerspiegelt dit dan een beeld van een ondereming in moeilijkheden?
6 - Welke risico’s neemt de factor op zich?
7 -Hoe kan de onderneming zoveel mogelijk uit zijn relatie met de factor halen?
8 - Hoe moet u kiezen tussen factoring en een kredietverzekering?
9 - Hoe passen de factors binnen de relatie tussen de onderneming en de klant?
10 - Welke zijn de relaties tussen een onderneming en haar bank na de ondertekening van een factoringovereenkomst?
1 - Beantwoordt factoring uitsluitend aan de liquiditeitsbehoeften van ondernemingen?
Antwoord: Nee, factoring biedt een volledig assortiment diensten aan ondernemingen. Het is een performante beheerstechniek voor klantenrekeningen. Onbetaalde facturen zijn verantwoordelijk voor één faillissement op vier; ondernemingen hebben er dus alle belang bij om zich te beschermen tegen klantenrisico’s. De factor handelt preventief en zet ondernemingen aan tot het selecteren van hun cliënteel. Bij insolvabiliteit biedt de waarborg hen een terugbetaling die tot 100% van het bedrag van de vordering kan bedragen. De factor verzekert ook de inning van vorderingen. Het aanmanen van klanten verloopt gesystematiseerd en dankzij hun ervaring beperken de factors op een aanzienlijke manier de betalingsachterstanden die de ondernemingen ondergaan. De financiering van vorderingen is dus niet de enige dienst van de factors die gewaardeerd wordt door de ondernemingen.
Factoring beantwoordt ten slotte ook aan de verzekerings- en beheersbehoeften van klantenrekeningen.
2 - Wanneer kunt u beroep doen op factoring?
Antwoord: Ondernemingen hebben er tijdens elke fase van hun ontwikkeling belang bij om beroep te doen op factoring. Tijdens de opstartfase kan de financiering van vorderingen door een factor een tekort aan liquiditeiten of bankkredieten oplossen. Gevestigde ondernemingen die hun omzet verder blijven ontwikkelen, kunnen om meerdere redenen beroep doen op een factor: om zich te beschermen tegen een faillissement van hun cliënteel, om zich te kwijten van administratieve taken of om hun groei te financieren. Als ze zich openstellen voor de export vinden ze bij hun factor de structuur om hen te begeleiden bij hun internationale expansie. Bovendien stelt men vast dat ondernemingen, zodra ze voldoende liquiditeiten hebben, beroep blijven doen op een factor omwille van de kwaliteit van de aangeboden diensten. Factoring is een keuze voor duurzaam beheer.Ten slotte hebben ondernemingen er tijdens elke fase van hun ontwikkeling belang bij om beroep te doen op factoring.
3 - Hoeveel kost een factoringprestatie?
Antwoord: De vergoeding voor factoring bestaat uit twee types van commissies. De eerste, de factoringcommissie voor de boekhouding, aanmaningen, de invordering en de waarborg, bevindt zich in een marge van 0,5% tot 2% van de toevertrouwde omzet. Deze wordt bepaald al naargelang de specifieke eigenschappen van elke onderneming: omzet, vervaardigingsproces, cliënteel, enz... De tweede, de financieringscommissie, is vergelijkbaar met het kortetermijntarief dat op de markt toegepast wordt. Dankzij factoring kunnen vaste kosten omgezet worden in variabele kosten. De kosten van de externe dienstverlening zijn duidelijk identificeerbaar zodat de onderneming en haar raad deze op een objectieve manier kunnen vergelijken met de interne lasten. Het belang van de financiële besparingen die mogelijk gemaakt worden door factoring is afhankelijk van het specifieke karakter van elke onderneming. Hoe dan ook, de ondernemingen die gebruik maken van factoring stellen een belangrijke daling vast van de betalingsachterstanden wat bovendien leidt tot een vermindering van hun financiële lasten.
Ten slotte kunnen dankzij factoring vaste kosten omgezet worden in variabele kosten.
4 - Op wie richt factoring zich?
Antwoord: factoring richt zich op alle ondernemingen met een omzet van minstens 1 miljoen € en wiens klanten ondernemingen zijn, ongeacht hun activiteitensector en hun omvang. Factoring is er dus zowel voor kleine opstartende ondernemingen als voor grote ondernemingen. Deze laatste kiezen er steeds vaker voor om het beheer van hun klantenrekeningen gedeeltelijk of volledig te outsourcen. Exporterende ondernemingen kunnen hun vorderingen ook laten financieren en genieten van alle diensten van de factor voor wat betreft hun internationaal cliënteel (waarborg, rappels en invordering). Deze diensten worden in grote mate gewaardeerd omdat ze de onderneming de mogelijkheid geven om de geografische, linguïstische en juridische verscheidenheid beter te beheren.
Factoring richt zich ten slotte op ondernemingen uit elke activiteitensector en van elke grootte.
5 - Als u een beroep doet op factoring, weerspiegelt dit dan een beeld van een ondereming in moeilijkheden?
Antwoord:Als u een beroep doet op factoring, weerspiegelt dit dan een beeld van een onderneming in moeilijkheden?Antwoord: Ondernemingen die beroep doen op factoring komen over als verantwoordelijke ondernemingen die de voorkeur geven aan een veilig en doeltreffend beheer. Ze beschermen hun klantenpost en zorgen zo voor de financieringen die ze nodig hebben voor hun groei. Verschillende elementen dragen bij tot een ander beeld van factoring en dus tot het imago dat het cliënteel kan hebben over leveranciers die beroep doen op factoring. Zo doen groeiende ondernemingen en topondernemingen, die zich zowel door hun omvang als bekendheid onderscheiden, beroep op factoring. Bovendien kunnen de factors dankzij de technologische evolutie een assortiment diensten aanbieden dat aangepast is aan alle categorieën van cliënteel. Factoring bekleedt een eigen plaats in het aanbod van financiële diensten voor ondernemingen.
Ten slotte zijn bedrijven die beroep doen op factoring degene die de voorkeur geven aan een veilig en doeltreffend beheer.
6 - Welke risico’s neemt de factor op zich?
Réponse : De factor kan, op aanvraag van de onderneming, het insolvabiliteitsrisico van haar klanten garanderen tot 100% van de vorderingen. Bij problemen zal de onderneming onmiddellijk volledig schadeloos gesteld worden volgens de limieten van de vooraf opgestelde overeenkomsten. Als de factor beslist om het bedrag van de waarborg te beperken voor bepaalde klanten, doet hij dit steeds met kennis van zake. De factors beschikken inderdaad over zeer volledige handelsinformatie. Ze kennen dus perfect de financiële situatie van de ondernemingen en zijn op de hoogte van hun betalingsgedrag. Deze knowhow is onvervangbaar. Als ze beslissen om niet in zee te gaan met een klant, geven ze een belangrijk advies aan bedrijfsleiders. Degene die het advies van hun factor gevolgd hebben, stellen vast dat dit in de meeste gevallen gefundeerd was.
Ten slotte kunnen de vorderingen gegarandeerd worden tot 100%.
7 - Hoe kan de onderneming zoveel mogelijk uit zijn relatie met de factor halen?
Antwoord: De factor stelt, in het kader van de factoring, hulpmiddelen ter beschikking van de klant die aangepast zijn aan de bijzonderheden van dit partnership. Een enkele tussenpersoon bij de factor is verantwoordelijk voor de factorprestatie en de opvolging ervan. Dankzij factoring kunnen effectieve productiviteitswinsten gemaakt worden, namelijk door vaste kosten om te zetten in variabele kosten. Bovendien beschikt de onderneming via zijn factor over een aanvullende expertise op het vlak van aanmaningen, invorderingen en klantenboekhouding. Dankzij de nieuwe technologieën kan hij onmiddellijk alle informatie over de situatie van een factuur of een klantenrekening, de gestuurde aanmaningen of de hangende geschillen raadplegen. De onderneming heeft dankzij zijn factor op elk ogenblik toegang tot een overzicht van haar klantenpost. Het beheer van haar klantenrekening wordt aanzienlijk vereenvoudigd: de factor beheert de situatie, de onderneming moet enkel de uitzonderingen beheren.
Ten slotte beheert de factor de situatie, de onderneming moet enkel de uitzonderingen beheren.
8 - Hoe moet u kiezen tussen factoring en een kredietverzekering?
Antwoord: De behoeften van de onderneming moeten duidelijk in kaart gebracht worden. Als de onderneming enkel risico’s wil voorkomen en beschermd wil worden tegen onbetaalde facturen, is een kredietverzekering voldoende. Als de onderneming een uitgebreider aanbod verwacht, is factoring beter geschikt. Bij een kredietverzekering kan de onderneming voor 100% van het schadegeval beschermd worden zonder verantwoordelijk te zijn voor het verschil in liquiditeiten. Bovendien biedt de factor een volledige uitbesteding van de kredietbeheerfunctie van de onderneming. Naast de waarborg ervan is hij verantwoordelijk voor het beheer van alle schadegevallen. In het kader van een kredietverzekering blijft de onderneming, samen met haar verzekeraar, verantwoordelijk voor het klantenrisico. De factor is een actieve partner omdat hij optreedt in alle stadia van het beheer van klantenrekeningen.We kunnen besluiten dat factoring een uitgebreider assortiment diensten biedt dan een klassieke kredietverzekering.
9 - Hoe passen de factors binnen de relatie tussen de onderneming en de klant?
Antwoord: De onderneming blijft de volledige verantwoordelijkheid voor haar commerciële relatie met haar cliënteel behouden. De onderneming hoeft zich geen zorgen meer te maken over de invordering en kan zo haar relatie met haar cliënteel versterken en zich concentreren op haar ontwikkeling. De commerciële functie neemt dus een centrale plaats in binnen haar taken. De factor past de aanmaningen aan al naargelang het specifieke karakter van het cliënteel van de onderneming. Bovendien onderneemt de factor bij geschillen geen enkele procedure zonder zijn klant hiervan op de hoogte te brengen. In alle gevallen gaat het om een soepel systeem en een georganiseerde actie. De factor bezorgt de onderneming volledige informatie over de situatie van haar klanten zodat zij haar handelsbeleid kan oriënteren.De onderneming blijft ten slotte de volledige verantwoordelijkheid voor haar commerciële relatie met het cliënteel behouden.
10 - Welke zijn de relaties tussen een onderneming en haar bank na de ondertekening van een factoringovereenkomst?
Réponse : Een onderneming gebruikt de financiering van een factor om haar financieringsbronnen te verruimen naast de traditionele bankproducten. In veel gevallen geeft de bankier raad door zijn klant te verwijzen naar een factor zodat hij kan genieten van alle diensten die aangeboden worden op het vlak van waarborg en beheer. De relaties met de bank worden dus onderhouden en zelfs versterkt. Beide disciplines zijn aanvullend, maar hebben hun eigen specifieke karakter.
We kunnen besluiten dat een onderneming dankzij factoring haar financieringsbronnen kan uitbreiden.
Debiteuren risicodekking
Garantie tegen risico's op onbetaalde facturen - kredietverzekering
spacer
spacer
Factoring: praktische gids
Factoring is een financieringsmodus voor de klantenpost van een onderneming.
spacer
spacer
spacer
spacer
spacer
Factoring in 10 vragen/antwoorden (02/2010)
Factoring antwoorden
spacer
